요즘 우리도 간편결제 앱 하나쯤은 다 쓰잖아요. 카드 번호 입력할 필요 없이 송금도 하고, 편의점에서도 ‘빵’ 하고 결제하죠. 인도 사람들도 비슷해요. 다만 우리랑 다른 점은, ‘UPI’라는 정부 주도 통합 결제 시스템을 정말 광범위하게 쓴다는 거예요. 그런데 문제가 하나 있었죠. 결제는 편해졌어도, 신용은 여전히 접근하기 어려웠다는 점이에요.
그래서 구글이 나섰네요. ‘Google Pay’ 앱으로 바로 발급받을 수 있는 ‘Flex’라는 신용카드를 만들었어요. 인도의 Axis 은행과 손을 잡았죠. 이 카드의 핵심은 UPI와의 연동이에요. 쉽게 말해, 사람들이 이미 일상에서 쓰는 UPI 결제망을 통해 신용을 쓸 수 있게 한 거예요. 온라인은 물론이고 오프라인 가게에서도 쓸 수 있다고 하니 완전 편리하겠죠?
진짜 신기한 건 리워드 시스템이에요. 결제할 때마다 ‘별(Stars)’이라는 가상 포인트를 주는데, 별 하나가 1루피(약 16원)의 가치를 가진대요. 그리고 앱 안에서 소비 내역을 확인하고, 결제일에 한 번에 갚을지, 할부로 갚을지 유연하게 선택할 수 있어요. 첫 신용카드 사용자들에게는 이 ‘유연성’이 가장 중요할 텐데, 그 점을 잘 파고든 것 같아요.
왜 구글이 이 시장에 뛰어드는지 생각해보면 되게 재밌어요. 인도에서 신용카드 발급 매출의 12-15%가 이미 공동브랜드(Co-branded) 카드에서 나온다고 해요. 아마존, 플립카트 같은 이커머스 플랫폼부터, 배달 앱 스위기, 여행사 메이크마이트립까지 다들 은행과 손잡고 카드를 내놓고 있는 상황이죠. 결국, 플랫폼이 가진 거대한 유저 기반과 데이터가 바로 새로운 금융 상품의 핵심 자원이 된 거예요.
구글 페이는 인도에서 가장 많이 쓰는 UPI 앱 중 하나잖아요? 그 앱을 통해 수억 명의 사용자에게 직접 다가가서, “당신도 신용 써볼래요?”라고 물을 수 있는 위치에 선 거죠. 기존 은행들이 지점을 늘리며 고객을 모으는 방식과는 완전히 다른, 디지털 시대의 확장 방식이에요.
솔직히 이게 성공하면 파급력이 클 것 같아요. 인도처럼 신용카드 침투율이 낮은 시장에서, 사람들의 첫 신용 경험의 문턱을 크게 낮춰주는 역할을 하게 될 테니까요. ‘첫 카드’를 구글 페이로 시작한 사용자들의 신용 데이터는 결국 구글의 손에 쥐어지게 되고, 이는 더 정교한 금융 서비스(예: 대출, 자산관리)를 만드는 데 쓰일 수 있죠.
우리나라도 예전에는 카드사 점유율 경쟁이 치열했는데, 이제는 슈퍼앱과 간편결제 서비스들이 신용과 결제를 아우르는 플랫폼 전쟁을 벌이는 시대가 된 것 같아요. 구글이 인도에서 시도하는 이 실험이, 디지털 결제가 일상인 다른 신흥 시장들에게도 하나의 청사진이 되지 않을까 싶네요. 플랫폼의 힘으로 금융의 접근성을 바꾸는 걸 보니, 기술이 가진 영향력이 참 실감 나요.
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원문: [TechCrunch](https://techcrunch.com/2025/12/17/google-deepens-consumer-credit-push-in-india-with-upi-linked-card/)